E em caso de dificuldade?
Se está a sentir dificuldade no cumprimento dos seus encargos deve começar por analisar, cuidadosamente, o seu orçamento familiar: verifique se consegue reduzir as suas despesas ou aumentar os seus rendimentos.
Se os seus fundos forem insuficientes, contacte o seu banco para, em conjunto, encontrarem uma solução aceitável para ambas as partes, a qual poderá passar:
Por pagamentos diferidos - traduz-se no adiamento do pagamento de algumas mensalidades já vencidas ou por vencer, para o final do contrato. Permite-lhe, durante alguns meses, restabelecer a sua situação financeira, na medida em que não tem que assegurar, de imediato, este pagamento, diminuindo temporariamente os seus encargos mensais. Esta solução é adequada para a resolução de dificuldades financeiras pontuais;
Pela elaboração de um novo plano de reembolso - alteração das condições contratuais de reembolso, a qual pode passar por pagamentos parciais numa fase inicial e respectiva compensação numa fase posterior. Esta solução é adequada para a resolução de dificuldades financeiras de curto prazo;
Pelo reembolso durante um período de tempo mais alargado - um acréscimo do número de mensalidades, em que vai reembolsar o seu crédito, implicará uma redução do valor do encargo mensal que terá com esse contrato. Esta solução é adequada para a resolução de dificuldades financeiras de médio prazo;
Pela consolidação de dívidas - reunindo, num único empréstimo, todos os encargos bancários que tem, conseguirá pagar uma única mensalidade de valor inferior ao da soma de todas as mensalidades que pagava. Esta solução é adequada para ultrapassar dificuldades financeiras de médio/longo prazo.
Tenha em conta que as opções referidas podem implicar um custo adicional ao inicialmente contratado, pelo que a sua decisão deve ser tomada em consciência, tendo em consideração as penalidades aplicáveis. Adote uma postura realista e responsável nesta negociação, não assumido compromissos que sabe, de antemão, não conseguir respeitar.
Em caso algum, solicite novos empréstimos para fazer face às dificuldades por que está a atravessar. Entrará, assim, numa espiral de endividamento. Esta opção só agravará a sua situação financeira e aumentará os problemas com que terá que lidar.
Lembre-se que o seguro o protege de repercussões a nível financeiro, em determinadas circunstâncias da sua vida, por exemplo: doença, desemprego, furto de cartão de crédito... Assim, se o seu contrato de crédito se encontra coberto por um seguro, e se se encontra numa situação de sinistro, obtenha informações sobre as suas coberturas e contacte a Seguradora para o ativar.
Paralelamente, poderá procurar ajuda e aconselhamento:
Nos Gabinetes de Apoio ao Sobre-endividado da DECO - Associação de Defesa do Consumidor. Estes Gabinetes apoiam os consumidores que se encontram em situação de sobre-endividamento, servindo de mediador na renegociação dos créditos e funcionam em:
Lisboa
Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor - DECO
R. de Artilharia Um, n.º 79 - 4º | 1269 - 160 Lisboa
Tel.: 21 371 02 00 | Fax: 21 371 02 99
E-mail: decolx@deco.pt
Delegação do Porto
R. da Torrinha, n.º 228 H - 5º | 4050 - 160 Porto
Tel.: 223 391 960 | Fax: 222 019 990
E-mail: deco.norte@deco.pt
Delegação de Coimbra
R. Padre Estevão Cabral, n.º 79 - 5º Sala 504 | 3000 - 317 Coimbra
Tel.: 239 841 004 | Fax: 239 841 008
E-mail: deco.coimbra@deco.pt
Delegação de Santarém
R. Pedro de Santarém, n.º 59 - 1º esq. | 2000 - 223 Santarém
Tel.: 243 329 950 | Fax: 243 329 951
E-mail: deco.santarem@deco.pt
Delegação de Évora
Travessa Lopo Serrão, n.º 15A e 15B - r/c | 7000 - 629 Évora
Tel.: 266 744 564 | Fax: 266 730 765
E-mail: deco.evora@deco.pt
Delegação de Viana do Castelo
R. General Luís do Rego, n.º 120A - r/c | 4900 - 324 Viana do Castelo
Tel.: 258 821 083 | Fax: 258 820 099
E-mail: deco.vianadocastelo@deco.pt
Delegação de Faro
R. Rasquinho, n.º 19 | 8000 - 416 Faro
Tel.: 289 863 103 | Fax: 289 863 108
E-mail: deco.algarve@deco.pt
No GOEC (Gabinete de Orientação ao Endividamento dos Consumidores), o qual disponibiliza aconselhamento aos consumidores e presta apoio gratuito em processos de renegociação de empréstimos com os bancos e outras instituições financeiras. Este gabinete, que resulta de um protocolo entre o Governo, através da Secretaria de Estado do Comércio, Serviços e Defesa e do Consumidor e o Instituto Superior de Economia e Gestão (ISEG) funciona nas instalações deste último:
GOEC (Gabinete de Orientação ao Endividamento dos Consumidores)
R. Quelhas 6, Lisboa | 1200-781 Lisboa
Tel.: 213 925 942 | Fax: 213 967 971
E-mail: gac@iseg.utl.pt.
COMO PREVENIR O SOBRE-ENDIVIDAMENTO?
Faça uma análise mensal do seu orçamento familiar, podendo utilizar para o efeito a ferramenta de check-up financeiro que lhe disponibilizamos.
Estabeleça prioridades relativamente às suas despesas. Classifique o indispensável no seu orçamento e identifique as áreas onde consegue poupar, sempre que tal se mostre necessário. O ideal é que consiga poupar, pelo menos, 10% do seu rendimento.
Informe-se, e reflita, antes de tomar a decisão de recorrer ao crédito. Um crédito é útil se for celebrado de forma consciente. Considere sempre as implicações que este passo vai ter no seu orçamento familiar de acordo com a duração contratada, uma vez que pode implicar um compromisso a longo prazo.
Subscreva um seguro de crédito, analisando, previamente, as suas garantias e exclusões. Estes seguros funcionam como forma de prevenção ao sobre-endividamento passivo, por exemplo em situações de desemprego, morte ou incapacidade de um dos elementos do agregado familiar.
Antecipe-se e previna situações inesperadas. Mantenha sempre disponível uma quantia que lhe permita fazer face a despesas inesperadas ou alterações pontuais do seu orçamento familiar.
